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约翰·洛克菲勒也有记账的习惯。每天晚上祷告之后，他都要把每便士的钱用到哪里弄清楚，之后就上床睡觉。我们可以像他们这样，弄一个本子开始记录。那么，我们是不是也要记录一辈子呢？当然不，预算专家建议，至少要在最初一个月，把所花的每一分钱作准确的记录，可能的话可以作三个月的记录。这样我们就可以知道，钱都花到哪儿去了，并以此为据，做一个预算。
二、拟定一个适合你的预算。
预算，并不是说要抹杀生活中的所有乐趣，而是给人以物质安全感。在大多数情形下，物质安全感等于精神安全和避免忧虑。史塔普里顿夫人告诉我：“依据预算来生活的人，比较快乐。”你要如何进行一个适合你的预算呢？
就像我所说的，你要把所有的开支列一张表出来，再写信到一些大城市的银行，请那些专家顾问与你一起讨论你的财务问题，并帮你拟定一笔预算。在此类题目的小册子中，我见过一本由“家庭财务公司”发行，名为《家庭金钱管理》的书，讨论到许多预算上的基本问题，诸如房租、食物、衣服、健康、家装，以及其他各项问题。
三、学习明智地花钱。
一些大公司都设有专门负责采购的人员，他们每天做的就是替公司买到最合理的东西。你身为个人产业的主人，也应该学习一些使金钱得到最高价值的方法。
四、避免收入增加时带来的烦恼。
史塔普里顿夫人告诉我，她最怕的就是被请去为年薪5000美元的家庭拟定预算。她说：“每年收入5000美元，似乎是大多数美国家庭的目标。当他们的年收入达到5000美元时，他们认为已经‘成功’了，他们开始大肆扩张。在郊区买栋房子，‘只不过和租房子花一样多的钱而已’，买部车子，许多新家具，以至于重新使自己陷入财务危机。”
五、让子女重视金钱。
我在《你的生活》中所读到的一篇文章。作者史黛拉·威斯顿·托特叙述了她如何教导女儿养成对金钱负责的好习惯。一次，她交给她9岁的女儿一个独特的储钱本。小女儿将每周的零花钱“存进”那本储钱本中，妈妈则自任银行的“出纳员”。在后面的几个星期之中，她可以从本子中“取出”里面的钱使用，再把余款数目仔细记录下来。小女孩从其中得到许多乐趣，而且也学会了应该对金钱负责任。有一本名为《好好安排你的金钱》的书，对十来岁的孩子如何合理地用钱，有很精辟实际的见解。
六、家庭主妇的外快。
如果你精密地拟好家庭开支预算之后，仍然无法填补开支，那么，你可以想办法赚一些额外的钱。作为家庭主妇，你只需找到人们最需要而当前供不应求的东西就可以赚钱了。家住纽约杰克森山庄的娜丽·史皮尔夫人就是这么想和这么做的。
1932年，娜丽住在一个有三个房间的公寓里，她的丈夫离世了，儿子们都已成家。一天，她路过一家饭店，看到饭店的水果饼实在有点差，便问老板是否愿意向她买一些真正的水果饼。他最终订了两块水果饼。娜丽马上向老师请教了烘制水果饼的方法，接着，那家饭店的老板对她烘制的水果饼大加赞赏，第二天就预订了五块饼。随后，其他餐馆也开始向她订货了，两年内，娜丽成为每年烘制5000块水果饼的家庭主妇，在她的小厨房里完成所有的烘制，年收入高达一万美元。她说“我一生中从未有这样欢乐地生活过”，“我的工作弥补了妈妈和丈夫离开人世后留下的情感空白”。
七、投资保险。
现在，差不多各种意外都是可以意料到的紧急事件，都有相对应的保险产品支持。我并不是建议你在每一件小事上投资，但是我希望你可以为家人投保一些意外险。万一他们出了什么事，保险公司会为你支付大部分的医疗费用，这会减轻你不少负担。
八、向银行借贷。
如果你资金不足，设法争取银行贷款。很显然，贷款是最保险的办法。谁都不愿意让恶势力追在屁股后面要钱吧。
九、不要参与赌博。
我认识一个靠老虎机发财的人，他对于那些天真地以为战胜那些早已设计好的，专门用于骗他们钱的笨蛋们，除了藐视之外，没有丝毫的同情。即便是真的要决定赌博，也要学机灵一点，先算一下获胜的概率有多大。有一本名为《如何计算概率》的书，它并不是故意教你去赌博，而是坦白地告诉你在普遍流行的赌博中，你可能失败的概率有多大。当你看了这本书，你会无比同情那些把辛苦钱丢在赛马、纸牌、骰子、老虎机上的人。
十、如果确实不能改善经济状况，就宽恕自己。
我们可以学得豁达一点，不要让忧虑和悔恨来纠缠我们的生活。古罗马政治家、哲学家塞尼加说：“如果你一直不满下去，那么即使你拥有整个世界，也是觉得伤心的。”
要想烦恼少一些，请记住：不要老是为事业和金钱而烦恼。
合理开支，避免入不敷出
当下许多年轻人受社会风气所扰，
以买奢侈品来显摆阔绰，
借以证明自己的价值，
殊不知这是一种既浅薄又无知的表现。
金钱真正的意义，
在于恰如其分地使用它，
每一分钱都要用在刀刃上。
奢侈品，
会使你的财务陷入入不敷出的境地。
预算，可以帮助你从收入中获得更多的好处，因此它是一张有效的蓝图、一个经过筹划的方法。那种易赚易花、毫不看重的金钱哲学，曾在书中或戏院里带给我们许多有趣的笑料。狄更斯笔下描写的浪费成性的麦考伯先生，是最使人感到有趣的人物形象之一。在小说中，迷人和不负责任地花钱会同时出现在一个人身上。但在实际生活中，没有什么比财务问题的失误更令人沮丧了。入不敷出的人是个不负责任的冒险家。头脑糊涂、奢侈浪费的妻子，是缠绕在丈夫脖子上的一副重担。
随着物价上涨，生活水平的提高，现在我们手里的钱所能兑换的东西，比10年前甚至是5年前都要少得多了，女士们必须充分利用手里的那些钱来应付开支。许多人认为，只要收入能增多一些，所有的忧虑就会烟消云散，这是一个普遍存在的错误观点。预算专家认为，增加收入只能造成更多的花费。我也认为，这种做法不可能处理好一个人的收入。乱花钱就如同让其他人（包括肉贩、面包商或烛台制造商）都来瓜分你的收入，而有计划的花费，能使你和家人公平合理地分享收入。
杰里·吉果斯在他的《钱爱》一书中提出，你可以把借来的钱当做自己的收入。如果你不能接受这个观点，那是因为你觉得用自己的钱才能心安理得，如此，你必须在经济上独立，并合理开支，不使自己出现入不敷出的情况。要想过一种悠闲的快乐生活，不一定要住大厦、开名车、穿金戴银，而在于你的生活态度。健康正确的心态能令你舒服痛快地享受人生，即使你的钱是借来的。为了明确什么是入不敷出，可以参看以下的几项选择中有哪一个是可以避免入不敷出的重要因素。例如：中了百万元的巨奖；有大笔的退休金和养老金；继承了有钱亲戚的巨额财产；与有钱人结婚；找财务顾问做一些有益的投资。
我曾经做过一些调查，即退休的人最关注的头等大事，是身体的健康，原先对经济状况的关注则下降了。显然，虽说他们预期的收入没有改变，但他们对经济的看法已经改变了。调查显示，退休的人实际生活所需比他们原先想象的要少得多，钱对高品质的生活没有想象中的那么大影响和作用，因此，这个结果证明了上述几项因素中没有哪一个是能避免入不敷出的必然因素。
1940年，多明奎兹出生于美国科罗拉多州的一个富豪家庭，过着优裕的生活。可是随着年龄渐长，他越来越不想赖在家里。在18岁那年，他靠一份微薄的收入实现了经济独立。在他的家人眼里，这个收入比贫民还不如，但多明奎兹认为，只要自己愿意，不论收入是多是少都可以实现经济独立。即使是500美元或低于500美元，也能够达到经济独立。他说：“真正的经济独立无非是量入而出，如果你每月只挣500美元，但开支控制在499元，你就是经济独立了。”多明奎兹靠他微薄的收入过活，并拒绝家人的援助。29岁那年，他就退休了，那时，他已经是华尔街的股票经纪人，看到许多高收入者生活得艰辛劳苦，便觉得这种生活没多大意思。他决定脱离这种环境，为自己设计一个财务计划，过一种简化的生活。他把积蓄投资在国库债券里，以一年6000美元的利息过活。由于多明奎兹在生活中没有过多物质要求，他还把一些额外的收入捐给了慈善机构。